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供应链金融不同阶段模式解析(二)

2018-7-11 9:35:46 本报记者:张 勇 物流金融

传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行,如信用证的开立。但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保,以覆盖敞口。显然,这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中,融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得,因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资,从而获得金融机构短期的信贷支持。

预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。

其基本业务流程如下:

1.中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项。

2.中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易的货款。

3.金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议。

4.金融机构与物流企业签订仓储监管协议。

5.核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后,向金融机构指定物流企业的仓库发货,并将取得的仓单交给金融机构。

6.金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款。 (待续)

网站编辑:王宏

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