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供应链金融不同阶段模式解析(七)

2018-8-29 9:55:37 来源:中国矿业报社 本报记者: 张 勇 物流金融

一般来说,传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础,依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时,银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估。

在该模式中,作为债务企业的核心大企业,由于具有较好的资信实力,并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系,因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应的偿还责任,从而降低了银行的贷款风险。同时,在这种约束机制的作用下,产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象,维系与大企业之间长期的贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端,利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行的贷款风险。

具体的运作模式如下——

1.中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;

2.核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中的债务人;

3.中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;

4.核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;

5.金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;

6.中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;

7.核心企业销售产品,收到货款;

8.核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号;

9.应收账款质押合同注销。

网站编辑:宫莉

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