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供应链金融服务主体发展趋势分析(一)

2018-9-5 9:27:05 来源:中国矿业报社 本报记者:张 勇

供应链金融的定义及业务模式

供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。

在供应链金融的产品分类上,按照企业贸易过程、交易环节以及融资用途的不同,可分为:

(1)订单融资,是指供应商与核心企业签署订单合同后,银行应借款人申请,依据其真实有效的订单合同,以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资业务。

(2)预付款融资,即未来提货权融资业务,以控制借款人向供货商购买的有关商品的提货权为手段,银行向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据约定按银行指令进行发货的业务。业务模式包括厂商银、保兑仓。

(3)货押融资,是指借款人将自有货品或货权出质给银行作为授信的担保,并移交银行直接占有或通过银行委托的监管机构间接占有,获得融资授信的业务。业务模式包括动产质押、仓单质押。

(4)应收账款融资,是指借款人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,以此向银行作为授信担保、获得融资的业务。

供应链金融的参与主体

无论何种业务模式,供应链金融的实施离不开其参与主体。按祝文峰的说法,供应链金融的参与主体主要有:

(1)资金的需求主体,即供应链节点上的企业,包括核心企业和上下游的配套企业;核心企业是指在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。

(待续)

网站编辑:宫莉

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